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Manual de Usuario de ORION

RUTA: CRÉDITO / SOLICITUDES

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Este proceso de parametrización se utiliza para ingresar los distintos productos de crédito ofertados, si lo seleccionamos (clic) aparece la siguiente ventana:

Para aumentar un nuevo producto, es necesario el ingreso de una gran cantidad de parámetros y especificaciones, los mismos que se van mostrando en las diferentes pestañas que aparecen en la parte superior de la ventana.

Es importante anotar que, la información que se ingrese en esta ventana, puede condicionar la necesidad de que se ingresen datos complementarios en las otras pestañas.

Por ejemplo, si en la opción “¿Permite monto especial:?” se marca “SI”, ya no solicitará la información de “Plazo Mínimo:” y “Máximo:” ni “Monto Mínimo:” y “Máximo:” sino que seguramente se tendrá que definir los montos y los plazos especiales en la pestaña “Monto Variable”.

Así mismo, es importante tomar en cuenta que muchos de los datos que se ingresan en esta pestaña y en las siguientes tienen mucho que ver con las tablas adicionales definidas”.

Los datos a ingresarse en la primera pestaña (Características) son los siguientes:

DATO	ACCION	CONDICION	OBSERVACIONES
Producto	Ingresar	Obligatorio	Código alfabético de tres letras asignadas por el usuario .
Estado:	Seleccionar	Obligatorio	Seleccionar entre "ACTIVO" y "BLOQUEADO".
Nombre:	Ingresar	Obligatorio	Nombre del producto asignado por el usuario.
Moneda:	Seleccionar	Obligatorio	Seleccionar de las opciones mostradas de la tabla de monedas.
Segmento:	Seleccionar	Obligatorio	Seleccionar de las opciones mostradas de la tabla de segmentos.
¿Permite Tasa Variable?	Marcar	Obligatorio	Marcar "SI" o "NO" dependiendo de si el producto permite o no una tasa variable.
¿Es Oro?	Marcar	Obligatorio	Marcar "SI" o "NO" dependiendo si el producto es oro.
Tasa Fija	Seleccionar	Obligatorio	Marcar "SI" o "NO" dependiendo de si la tasa para el producto es o no una tasa fuja.
Tasa Referencial	Seleccionar	Obligatorio	Seleccionar de las opciones mostradas de la tabla de tasas referenciales.
Spead	Ingresar	Opcional	Si se concede un spead al usuario que ingresa una solicitud de crédito, asignar el valor máximo de la variación.
¿Permite monto especial?	Marcar	Obligatorio	Marcar "SI" o "NO" dependiendo de si para este producto se permite o no montos especiales asignados por el usuario.
Plazo Mínimo	Ingresar	Obligatorio	Ingresar el plazo mínimo al que se puede conceder un crédito de este producto en días.
Máximo	Ingresar	Obligatorio	Ingresar el plazo máximo al que se puede conceder un crédito de este producto en DIAS.
Monto Mínimo	Ingresar	Obligatorio	Ingresar el monto mínimo que se puede conceder de este producto.
Máximo	Ingresar	Obligatorio	Ingresar el monto máximo que se puede conceder de este producto.
¿Permite cualquier tipo de tabla?	Marcar	Obligatorio	Marcar "SI" o "NO" de acuerdo a si permite cualquier tipo de tabla.
Tipo de Tabla	Seleccionar	Obligatorio	Si se marcó "NO" en ¿Permite cualquier tipo de tabla seleccionar un tipo de tabla tipos de amortización.
¿Permite gracia de capital?	Marcar	Obligatorio	Marcar "SI" si se permite gracia, aparece si se seleccionó "SI" en ¿Permite gracia de capital?
Máximo / Días	Ingresar	Opcional	Número máximo de días de gracia de capital total, aparece si se seleccionó "SI" en ¿Permite gracia total?
¿Permite cualquier forma de pago?	Seleccionar	Obligatorio	Marcar "SI" si el usuario puede seleccionar la forma de pago al entregar el crédito y "NO" si solo se permite una forma de pago.
¿Permite fecha de primer pago?	Marcar	Obligatorio	Marcar "SI" se permite una variación en la fecha de primer pago, diferente a los días establecidos en la forma de pago. Marcar "NO" si la fecha de primer pago se ajusta a los estándares establecimientos para la forma de pago.
Entre Otog. Minimo	Ingresar	Opcional	Ingresar un número de días mínimos para primera cuota.
Máx:	Ingresar	Opcional	Ingresar número de días máximos para primera cuota.
¿Permite reajuste de tasa?	Marcar	Obligatorio	Marcar "SI" si se permite el reajuste de tasa, marcar "NO" si la tasa debe permanecer fija hasta la cancelación del crédito.
Días de reajuste	Ingresar	Opcional	Aparece si se marco "SI" en ¿Permite reajuste de tasa? Y es el número de días mínimos para realizar el reajuste.
¿Permite cualquier día reajuste?	Ingresar	Opcional	Aparece si se marcó "SI" en ¿Permite reajuste de tasa? Y es el número de días mínimos para realizar el reajuste.
¿Permite datos adicionales?	Marcar	Obligatorio	Marcar "SI" si se desea que el producto reciba variables adicionales y "NO" si no se lo desea.
Clase de variable	Seleccionar	Opcional	Aparece si se ingresó "SI" en ¿Permite datos adicionales? Debiendo seleccionar el tipo de dato adicional de la tabla de datos adicionales.
¿Permite reajuste ocasional?	Seleccionar	Obligatorio	Seleccionar "SI" en ¿Permite datos adicionales? Debiendo seleccionarse el tipo de dato adicional de la tabla de datos adicionales.
¿Permite abono con recálculo?	Seleccionar	Obligatorio	Seleccionar "SI" si se permite realizar un abono y que se recalculen las cuotas pendientes y "NO" si esto no está permitido.
Proceso de aprobación	Seleccionar	Obligatorio	Seleccionar de la tabla de procesos de aprobación. El proceso usual para cooperativas es "APROBACIÓN DE CARTERA".

Una vez ingresados los datos, para avanzar a la siguiente pestaña previamente se debe seleccionar “Guardar” en la barra de herramientas y almacenar lo ingresado.

En la pestaña “Sucursales” Se muestra lo siguiente:

Se ingresará las sucursales en las cuales se puede manejar el producto. Para aumentar una nueva sucursal, se seleccionara (clic) “Nuevo” en la barra de herramientas, apareciendo una nueva línea de datos donde se seleccionará una nueva sucursal y se seleccionará (clic) “Guardar” el la barra de herramientas.

En la pestaña “Tabla de Amortización” se permite parametrizar las características de la tabla o las tablas de amortización a aplicarse al producto. Si se selecciona esta pestaña, se muestra lo siguiente:

Si en la parte superior se selecciona el botón “RUBROS” se podrán ingresar los siguientes datos:

DATO	ACCION	CONDICION	OBSERVACIONES
Rubro	Seleccionar	Obligatorio	Seleccionar de las opciones que se muestran de la tabla de rubos.
Incluye	Marcar	Opcional	Marcar si el rubro se incluye en el cálculo de la tabla de amortización.
Tasa	Ingresar	Opcional	Ingresar un valor que represente las veces que el rubro multiplica la tasa de entrega del crédito.
Factor	Ingresar	Opcional	Ingresar un valor que represente las veces que se multiplica el valor obtenido.
Valor	Ingresar	Opcional	Ingresar un valor variable a aplicarse en la tabla de amortización si es el caso.
Variable	Ingresar	Opcional	Ingresar un valor variable a aplicarse en la tabla de amortización si es el caso.
Incluye hasta cuota	Marcar	Opcional	Marcar si el rubro debe aplicarse hasta una cuota determinada.
Cuota N°	Ingresar	Opcional	Ingresar un número que represente el número de cuota hasta el que se aplica el rubro (si se marco hasta cuota).
Incluye única cuota	Marcar	Opcional	Marcar si el rubro debe aplicarse para una sola cuota.
Cuota N°	Ingresar	Opcional	Ingresar un número de cuota en el que debe aplicarse el rubro (si se marcó incluye única cuota).

Si se marca (clic) el botón “Rubros Variables” se muestra lo siguiente:

Se podrán ingresar los siguientes datos:

DATO	ACCION	CONDICION	OBSERVACIONES
Rubro	Seleccionar	Obligatorio	Seleccionar las opciones que muestra de la tabla de rubros.
Sec.	Ingresar	Obligatorio	Número secuencial por rubro.
Aplica Sucursal	Marcar	Opcional	Marcar si se desea que el rubro aplique en sucursales.
Sucursal	Seleccionar	Opcional	Permite la selección si se marco aplica sucursal.
Monto desde	Ingresar	Opcional	Ingrese el monto desde el que se aplicará el rubro.
Monto Hasta	Ingresar	Opcional	Ingrese el monto hasta el se aplicará el rubro.
Días desde	Ingresar	Opcional	Ingrese los días del plazo hasta los que se aplicará el rubro.
Días hasta	Ingresar	Opcional	Ingrese los días del plazo hasta lo que se aplicará el rubro.
Valor	Ingresar	Opcional	Valor del rubro.
Cálculo	Seleccionar	Opcional	Seleccionar de las opciones mostradas desde la tabla de tipo de cálculo.
Sobre	Seleccionar	Opcional	Seleccionar de opciones mostradas.
Mínimo	Ingresar	Opcional	Valor mínimo del rubro a aplicarse.
Tipo generación	Seleccionar	Obligatorio	Seleccionar de las opciones mostradas.

En la parte inferior aparecen las “FORMAS DE PAGO PERMITIDAS”, se puede seleccionar una o mas formas de pago de la tabla de formas de pago.

Una vez ingresados los datos, se deberá grabar los datos registrados, seleccionando la opción “Guardar” en la barra de herramientas.

En la pestaña “Descuentos” se muestra la siguiente ventana:

Bajo esta pestaña, se puede ingresar los siguientes datos:

DATO	ACCION	CONDICION	OBSERVACIONES
Orden	Ingresar	Obligatorio	Secuencial ascendente.
Rubro	Seleccionar	Obligatorio	Seleccionar opción de las mostradas de tabla de rubros.
Mandatorio	Marcar	Opcional	Marcar si es mandatorio el descuento.
Constante	Ingresar	Opcional	Ingresar nombre de constante "CONST99" y valor asignado a la constante
Unidad	Ingresar	Opcional	Ingresar código monetario.
Expresión	Ingresar	Opcional	Ingresar expresión "DESC99=Expresión"
Generar cuota renovación	Ingresar	Opcional	Marcar si el descuento se genera en cuota renovación.
Rubro cuota manual	Seleccionar	Opcional	Seleccionar de opciones mostradas de tabla de rubros.
Rubro cuota automática	Seleccionar	Opcional	Seleccionar de opciones mostradas de tabla de rubros.
Constante automática	Ingresar	Opcional	Ingrese valor constante si es el caso.
Es Financiado	Marcar	Opcional	Marcar si el descuento es financiado adicionandolo al crédito.
Generar cuota desembolso	Marcar	Opcional	Marcar si el descuento se genera en cuota de desembolso.
Rubro cuota desembolso	Seleccionar	Opcional	Seleccionar de opciones mostradas en tabla de rubros.

Una vez ingresados los datos, se seleccionará la opción “Guardar” en la barra de herramientas para que sean almacenados.

En la pestaña “Documentos” se muestra lo siguiente:

Se deberá seleccionar de la tabla de documentos, los documentos que deberán generarse a la liquidación del producto. Luego de ingresado un documento, se deberá seleccionar la opción “Guardar” en la barra de herramientas, si se desea que sea almacenado.

En la pestaña “Datos Adicionales” aparece la siguiente ventana:

Esta opción se utiliza para fijar un monto que puede entrar en mora y ser negociado en condiciones especiales. Se es el caso, se marcara el recuadro bajo “Tiene Default” y se ingresará un valor en “Valor Default”, para que esto se registre, deberá seleccionarse (clic) “Guardar” en la barra de herramientas.

En la pestaña “Tasa Variable” aparece la siguiente ventana:

Los datos y las condiciones para su ingreso son las siguientes:

DATO	ACCION	CONDICION	OBSERVACIONES
Sec	Ingresar	Obligatorio	Secuencial ascendente.
Aplica Sucursal	Marcar	Opcional	Marcar si esta característica del producto aplica en sucursal.
Sucursal	Seleccionar	Opcional	Seleccionar de los datos mostrados de tabla de sucursales.
Aplica Calificación	Marcar	Opcional	Marcar si aplica calificación de riesgo.
Calificación	Seleccionar	Opcional	Seleccionar de tabla de calificación de cartera.
Aplica Plazo	Marcar	Opcional	Marcar si se aplica la tasa variable en función del plazo.
Plazo Desde	Ingresar	Opcional	Ingresar plazo desde el que aplica la tasa variable en días.
Plazo Hasta	Ingresar	Opcional	Ingresar plazo hasta el que aplica la tasa variable en días.
Tasa	Ingresar	Opcional	Ingresar la tasa variable.

Una vez registrados los datos pertinentes, seleccionar “Guardar” en la barra de herramientas para que sean grabados.

En la pestaña “Monto Variable” se muestran una ventana con las opciones de ingreso de los siguientes datos:

Las características y condiciones son las siguientes:

DATO	ACCION	CONDICION	OBSERVACIONES
Sec	Ingresar	Obligatorio	Secuencial ascendente.
Aplica Sucursal	Marcar	Opcional	Marcar si esta caracteristica del producto aplica en sucursal.
Sucursal	Seleccionar	Opcional	Seleccionar de los datos mostrados de tabla de sucursales
Monto Min.	Ingresar	Opcional	Ingresar monto mínimo si este puede variar.
Monto Max.	Ingresar	Opcional	Ingresar monto máximo relacionado con el monto.
Plazo Min.	Ingresar	Opcional	Ingresar plazo minimo relacionado con el monto.
Plazo Max.	Ingresar	Opcional	Ingresar plazo máximo relacionado con el monto.
Calcular Monto	Marcar	Opcional	Marcar si el monto es calculado según la aplicación de una fórmula.
Fórmula Monto	Ingresar	Opcional	Ingresar la referencia para la fórmula de cálculo del monto.
Calcular Plazo	Marcar	Opcional	Marcar si el plazo es calculado según la aplicación de una formula.
Fórmula	Ingresar	Opcional	Ingresar la referencia para la fórmula del calculo del plazo.

Una vez registrados los datos, si se desea almacenarlos se debe seleccionar (clic) la opción “Guardar” en la barra de herramientas.

En la pestaña “Validaciones”, aparece la siguiente ventana:

Los datos a ingresarse y las condiciones son las siguientes:

DATO	ACCION	CONDICION	OBSERVACIONES
Validaciones	Seleccionar	Obligatorio	Seleccionar las opciones mostradas, tomadas de la tabla "Validaciones".
Original	Marcar	Opcional	Marcar si la validación condiciona el crédito original.
Renovación	Marcar	Opcional	Marcar si la validación condiciona la renovación del crédito.
Negociación	Marcar	Opcional	Marcar si la validación condiciona una posible negociación del crédito.

Una vez ingresados los datos que se consideran necesarios, se debe seleccionar “Guardar” en la barra de herramientas, para que los datos sean almacenados.

En la pestaña “Procesos” se muestra la siguiente ventana:

Se ingresan los procesos a los que se desea que sea sometido el producto, durante el registro y aprobación de la solicitud. Se ingresan únicamente dos datos, el “Proceso” que se selecciona de la tabla de “Procesos” y el estado de la solicitud en el que se aplica el proceso, seleccionado de la tabla de “Estados de Solicitud”. Igualmente, para que estas especificaciones surtan efecto, se debe seleccionar “Guardar” en la barra de herramientas.

En la pestaña “Otros Parámetros” se muestra la siguiente ventana:

En esta ventana igualmente se ingresan dos datos, el Parámetro, seleccionándolo de la tabla “Otros Parámetros” y el dato en la columna para valor.

Este es un caso especial, pues el contenido de lo que se ingresa en la columna “Valor” puede variar en función del parámetro seleccionado, como lo podemos ver en el ejemplo. El efecto de variación esta dado por el “Tipo de Dato” que aparece en la tabla de parámetros y que puede ser LOGICO, DOBLE, ENTERO o CADENA.

Un ejemplo de LOGICO lo tenemos en cualquiera de los procesos que derivan en marcar un recuadro. Un ejemplo de DOBLE en cambio lo tenemos en el monto máximo en el que se ingresa un dato que representa un valor monetario. Un ejemplo de ENTERO lo tenemos en el número de créditos por garante, en el que se ingresa un valor numérico entero que no es un valor monetario. Un ejemplo de CADENA lo tenemos en Producto para renovación, donde aparece una cadena de códigos que representan a los tipos de créditos en los que puede derivar una renovación del producto que se está definiendo, es importante anotar que una cadena puede tener desde uno hasta n elementos según las necesidades.

Una vez ingresado un nuevo parámetro, se deberá seleccionar “Guardar” en la barra de herramientas, para que sea almacenado.

Finalmente, en la pestaña “Tasa por Plazo” se muestra la siguiente ventana:

Los datos a ingresarse y los condicionantes son los siguientes:

DATO	ACCION	CONDICION	OBSERVACIONES
Plazo	Ingresar	Obligatorio	Ingresar el plazo en días en el que se aplicarán las tasas expresadas a continuación.
Tasa Efectiva	Ingresar	Obligatorio	Ingresar la tasa nominal a aplicarse.
Tasa Nominal	Ingresar	Obligatorio	Ingresar la tasa efectiva a aplicarse.

Una vez ingresados los datos de las tasas por plazo, se debe seleccionar “Guardar” en la barra de herramientas para que el nuevo registro se almacene.

Al finalizar el ingreso de nuevos datos en cualquiera de las pestañas en la definición del producto, y enviarlos a “Guardar” seleccionando esta opción en la barra de herramientas, el sistema puede lanzar mensajes de error de diverso índole, los mismos que generalmente son explícitos y que le orientan al usuario respecto al error cometido, pero el mensaje más común es:

En este caso, la acción a tomarse es seleccionar (clic) el botón “Aceptar”, con lo que se regresará a la situación anterior, revisando detenidamente cual fue la causa del error. Uno de los errores más comunes, es la omisión de una variable necesaria y en muchos casos se muestra un mensaje de error como el siguiente:

Como podemos ver, al final de la línea de datos se ha obviado la tasa de interés que es un dato obligatorio, por lo que el mensaje de error, hace referencia a esta variable mostrando una serie de información más de utilidad para los técnicos que para un usuario, en este caso, se deberá seleccionar (clic) el botón “Aceptar” e ingresar el dato que falta para que el conjunto de datos sea aceptado.

Luego de ingresada una cadena de datos en una de las distintas ventanas de parametrización de un producto, se recomienda seleccionar (clic) “Grabar” en la barra de herramientas, en cuyo caso, si no existe ninguna novedad en los datos, aparecerá el mensaje:

Debiendo presionarse el botón “Aceptar” con lo que se certifica que los datos que se solicitó guardar, son aceptados.