CONSUMO

Manual de Usuario de ORION

RUTA: CRÉDITO / SOLICITUDES

MODULOS

* CLIENTES

* AHORROS

* CRÉDITO

* CAJAS

* CAPTACIONES

* CONTABILIDAD

* ADMINISTRATIVO

* NOMINA

* ACTIVOS FIJOS

* SIG

* COBRANZAS

* RIESGOS

* SIPLA

* SERVICIO

* PARAMETRO

* SEGURIDADES

* CIERRES

* REPORTES

* MIGRACION

* DICCIONARIO DE DATOS

* REPORTES ORG. CONTROL

* ENTIDADES CONTROLADAS

* AGENDA

* BANDEJA DE ENTRADA

Este proceso permite ingresar las SOLICTIDES DE CREDITO para la entrega de créditos de consumo. La ventana que aparece al seleccionar esta opción es la siguiente:

Para poder ingresar una solicitud de crédito, el solicitante debe necesariamente haber sido registrado como cliente. Para acceder al socio o cliente, primero se debe ingresar la identificación (cédula) o los apellidos y nombres (o una aproximación) y marcar “Buscar” en la barra de herramientas.

Una vez seleccionado el socio o cliente (si se tiene que escoger entre varias opciones, marcar (clic) cualquier campo en la línea en que aparece el que se desea procesar), ir la pestaña “Negociación” donde aparecerá la siguiente ventana:

Los datos a generarse o ingresarse en esta ventana, se explican en la siguiente tabla:

DATO	ACCION	CONDICION	OBSERVACIONES
Solicitud	Automatico	Requerido	Número generado por el proceso.
Estado	Automatico	Requerido	Estado generado por el proceso.
Calificación	Automatico	Requerido	Calificación generado por el proceso.
Producto	Seleccionar	Requerido	Seleccionar de las opciones mostradas de la tabla de producto.
Monto solicitado	Ingresar	Requerido	Monto de crédito solicitado por el socio o cliente .
Monto	Automatico	Requerido	Monto igual al solicitado generado por el sistema.
Moneda	Seleccionar	Requerido	Moneda en la que se entragará el prestamo a seleccionarse de la tabla de monedas .
Tasa	Ingresar	Requerido	El proceso genera una tasa referencial tomada de las especificaciones del producto seleccionado, lo que puede ser modificado por el usuario de limites.
Tipo de Tabla	Automatico	Requerido	Tipo de tabla de amortización a generarse, se puede seleccionarse pero en la mayoria de los casos es fija.
Plazo	Ingresar	Requerido	Plazo en el que será recuperado el crédito en diás, meses o años. Debe adicionalmente marcarse una de estas tres opciones que se muestran a continuación .
Forma de pago	Seleccionar	Requerido	Seleccionar de las opciones mostradas, aunque en la mayoría de los casos la unica opción es mensual.
Fecha de otorgamiento	Automatico	Requerido	Generada por el sistema. Generalmente es la fecha de entrega del crédito.
Fecha 1er. pago	Automatico		Fecha generada por el sistema, que generalmente es treinta días luego de la fecha de entrega del crédito, aunque esta fecha puede ser modificada por el usuario.

Una vez ingresados estos datos, se debe seleccionar “Guardar” en la barra de herramientas, con lo que el proceso verifica la consistencia de los datos y si son correctos los acepta caso contrario envía mensaje de error según el caso. De no existir novedades, el mensaje será:

Uno de los errores que el sistema reporta puede ser:

Una vez aceptada la solicitud, el proceso muestra la tabla de amortización bajo la pestaña “Tabla de Amortización” que aparece en la parte inferior:

En la pestaña “Descuentos” que también aparece en la parte inferior (junto a Tabla de Amortización), se muestran los descuentos que se hará al capital y el valor neto que recibirá el solicitante del crédito:

En los recuadros que aparecen bajo “Incluye”, si existe la debida autorización, el usuario puede excluir cualquiera de los descuentos marcando “NO”.

La pestaña “Datos Adicionales” es utilizada UNICAMENTE si el usuario requiere la recopilación de otros datos no considerados.

Una vez que el usuario verifique que todo es correcto, procederá a seleccionar (clic) la pestaña “Solicitud”, apareciendo la siguiente ventana:

En esta ventana se deberá ingresar el “Asesor”, seleccionado de los asesores registrados en la tabla respectiva y el “Destino Económico” igualmente seleccionando de la tabla de destinos económicos previamente almacenada. Si se omite cualquiera de estos datos, el sistema mostrará un mensaje de error y el dato deberá seleccionarse para poder avanzar. Una vez seleccionados estos datos, deberá seleccionarse (clic) “Guardar” en la barra de herramientas, mostrándose el mensaje:

Y debiendo avanzarse a la ventana que se muestra bajo la pestaña “Validación”.

Esta ventana (Solicitud) permite, marcando los recuadros (cliente), Garantías Propuesta, Garantes o Codeudores, acceder a lo siguiente:

CLIENTES: Revisar toda la información del socio o cliente como se muestra en las explicaciones del proceso CLIENTE: Consultas y Reportes: RCO.

GARANTIAS PROPUESTAS: Permite ingresar garantías de acuerdo a lo explicado en CREDITO: Garantías: Ingreso – Almacenaje.

GARANTES: Permite relacionar o vincular los garantes, desde el archivo de clientes, mostrando la siguiente ventana:

Donde deberá ingresarse la identificación (cédula) o los apellidos y nombres (o abriendo la ventana de búsqueda de clientes). Una vez identificado el socio o cliente, se selecciona “Guardar” en la barra de herramientas procediendo el proceso a vincularlo al crédito en calidad de garante. La ventana de búsqueda de clientes es la siguiente:

CODEUDORES

Funciona exactamente igual que los garantes vinculando al socio o cliente como CODEUDOR.

Una vez superada esta ventana, aparece la siguiente ventana bajo la pestaña “Validación”:

Esta ventana nos da la opción de terminar el ingreso de la solicitud, si no existen errores graves (los que se muestran marcados con rojo en la “Severidad” y que deben desaparecer o cambiar a amarillo o verde para que la solicitud pueda ser ingresada. En el caso del ejemplo, regresamos a la pestaña “Solicitud”, procedemos a registrar al menos un garante y regresamos a esta ventana.

Una vez desaparecido el error, se puede seleccionar (clic) apareciendo la siguiente ventana:

En esta ventana, el usuario que generalmente será un Oficial de Crédito, podrá ingresar cualquier COMENTARIO el mismo que podrá ser visto por los distintos niveles de aprobación del crédito.

Finalmente se seleccionará una decisión la misma que puede escogerse entre ENVIAR A APROBACION y ANULAR. Si se escoge ANULAR, todo el proceso realizado se anulará. Si se escoge ENVIAR A APROBACION, la solicitud pasara el nivel de digitación por el nivel “Aprobación de Crédito”, terminando aquí la labor de registro y aprobación de la solicitud de crédito por parte del Oficial de Crédito responsable.